编前语：获得服务就要付出成本，这是市场经济中天经地义的事情。既然银行提供了服务，难道其成本不该由消费者埋单吗?但是，现实的问题通常没有这么简单。仔细想想，在跨行手续费的收取和上涨过程中，有两个问题是必须厘清的：一是，跨行取款中，银行承担的成本到底是多少?二是，这些成本是不是应该由消费者承担，该承担多少?
银行跨行取款手续费上涨
文/刁博
涨价方自然能为涨价找出一千个理由。瞧瞧银行业内人士给出的涨价原因：发卡银行对每一笔跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付给银联，3元支付给受理银行，发卡行自己吃下0.4元。银行免收此项费用或者只收2元，都是倒贴客户的。还有就是增加、维修、更换ATM机也需要成本。
虽然发卡行要对每一笔跨行取款支付3.6元，但要看到的是其中的3元是支付给受理银行。这样在每一笔跨行取款中，受理银行可有3元获利，发卡行也能赚取0.4元。风水轮流转，下一次自己当受理银行时就要获利3元了。银行怎么就没想到自己当受理银行时的获利?整天和算账打交道的银行不至于连这么简单的问题都算不清吧。
银行是精明的很的，他们知道要想在跨行取款中多赚取就要尽可能地充当受理银行，而这样就必须“增加、维修、更换ATM机”。增加ATM机就是在投资，这些赚钱所需要的成本是由客户买的单，最后赚了钱，银行是否要给客户分红呢?
多家银行的同城跨行取款手续费悄然涨至4元，怎么看都象是在背后有一只无形的手在操控。这些银行是不是在串通涨价、哄抬跨行取款手续费?前些天一些绿豆经销企业就是因串通涨价、哄抬绿豆价格，被价格主管处以了30万元至100万元不等的罚款。风口浪尖的时期，银行怎么还敢顶风而上，去串通涨价压榨客户呢?是没人管还是没人敢管?
编后语：这些年，在银行卡实行全面收费之后，银行又不断收取“数钱费”、跨行查询费、取款手续费，提出的理由无一不是“成本上升”;但另一方面，中国的银行却成了世界上最赚钱的银行。可以看出，银行卡不断涨价，其实并不是什么成本问题。
银行收费暴涨底气何在?
文/马光远
近日广州、深圳、南京等地均有媒体报道，在这些城市，包括四大商业银行以及招行、交行等银行对ATM同城跨行取款手续费从2元上涨至4元。
对于手续费上涨原因，业内最多的解释无非两点：一是与国际接轨，二是成本上升。但这两点都禁不住外界的推敲，特别是成本一说，甚至有银行内部人士也承认，真正的成本接近零，之所以看起来成本很高，主要是银行之间互相“哄抬物价”所致。考虑到国内银行业一直主要靠利差盈利的事实，为了维持利润增长，银行拓展中间业务肯定成为必然，这种情况下，国内银行一窝蜂地在个人客户的汇款、异地存取款、资信证明、综合对账单、外汇汇款储户等经常发生的中间业务提高费用，的确是个不得不引人关注的问题。
我们承认，国外的银行的确也在一些项目上收费，而且费用不比国内低，但前提是，欧美等国的银行都是在充分竞争的行业下生存的，在提高费用的同时，其服务必然是等值的，否则，一定会被淘汰出局。而中国银行业务一直处于半垄断状态，对于普通民众而言，其根本没有多少选择的余地，四大银行提高费用之后，其他银行肯定乘机跟进，形成实质上的价格同盟，对于个人储户而言，其选择的余地微乎其微。在竞争不充分和服务残缺的情况下，一窝蜂提高收费的唯一底气就是垄断。
不能忽略的是，本次国内银行行动一致提高中间费用，还有一个背景就是国内实施的适度宽松的货币政策使得银行的利差收入大大降低，提高收费的目的是为了弥补利润的下滑。以工行为例，其在2008年实现税后利润1112亿元，一举成为全球最盈利的银行。但2009年其实现税后利润为人民币1294亿元，较2008年增长只有16.3%，相对于2008年高达35%的涨幅几乎下滑了一半，其中的最大原因是降息等货币政策的实施，其利差收入大幅降低。于是，银行就开始拼命提高中间业务收入，卖基金，保险，贷记卡，客户的手续费也成了其保利润的主要手段。而且，不得不指出，这次银行上涨跨行取款费用，其针对的完全是个人客户，民众来存款、取款，银行赚利差，来办点业务你还要成倍的涨手续费，没有垄断，银行哪里会有如此的底气。
必须指出，中国的银行业之所以能有今天大好的局面，纳税人对其承担改制成本是最大的理由，没有纳税人一而再、再而三地出钱剥离数万亿的不良资产，为银行业买单，能有今天全球一枝独秀的辉煌吗?在很多业务都依靠国家政策被中资行垄断的情况下，商业银行名为商业机构，实际上具有公共产品的性质，更应该讲求社会责任，对个人客户的服务体现更多的公益性，为了银行利润的稳定而把增收的目标放到普通民众的头上，不仅不会提升其竞争力，更难逃正义的追问。
